Od 20. studenoga 2026. počinje se primjenjivati novi Zakon o potrošačkim kreditima, prema kojem banke kod ugovora obuhvaćenih novim pravilima više neće smjeti jednostrano uvoditi ni povećavati minus po tekućem računu. Bez prethodnog zahtjeva i izričitog pristanka potrošača neće smjeti ni samostalno povećavati raspoloživi kreditni iznos po platnoj kartici, prenosi poslovni.hr.
Riječ je o jednoj od konkretnijih promjena kojima se jača zaštita građana i sprječava povećavanje njihove zaduženosti bez aktivne odluke korisnika. Ipak, nova se pravila neće automatski i u cijelosti primjenjivati na sve ranije ugovorene kredite i minuse. Na ugovore sklopljene prije stupanja Zakona na snagu u pravilu će se nastaviti primjenjivati dosadašnji propisi, uz pojedine zakonom propisane iznimke.
Zakon razlikuje dopušteno i prešutno prihvaćeno prekoračenje. Dopušteno prekoračenje ugovoreni je minus koji je potrošač izričito dogovorio s bankom, uključujući njegov iznos i uvjete korištenja.
Prešutno prihvaćeno prekoračenje omogućuje potrošaču raspolaganje sredstvima iznad trenutačnog stanja na računu ili iznad iznosa ugovorenog dopuštenog minusa. Potrošač takvo prekoračenje prihvaća korištenjem raspoloživih sredstava. Novi zakon ograničava mogućnost da se oba oblika prekoračenja povećavaju bez zahtjeva korisnika.
Vjerovnik kod ugovora na koje se primjenjuje novi zakon neće smjeti jednostrano uvesti novi ni povećati postojeći dopušteni minus. Isto vrijedi za uvođenje ili povećavanje prešutno prihvaćenog prekoračenja.
Ograničenje se odnosi i na povećanje raspoloživog iznosa kredita po platnoj kartici. Za kartice koje omogućuju odgođenu naplatu ili obročnu otplatu pritom vrijede posebna prijelazna pravila, a njihovo potpuno usklađivanje s novim zakonom predviđeno je od 1. siječnja 2028. Banka se više neće moći osloniti samo na vlastitu odluku o povećanju kreditnog limita, nego će biti potreban prethodni zahtjev i jasan pristanak potrošača.
Zakon ujedno zabranjuje odobravanje kredita ili dodatne usluge bez prethodnog zahtjeva korisnika.
Nova pravila ne znače da minus postaje besplatan niti da banka više ne smije mijenjati njegove ugovorene troškove. Kod dopuštenog prekoračenja na koje se primjenjuje novi zakon banka nakon sklapanja ugovora neće smjeti uvoditi novu naknadu.
Novi režim odnosi se na potrošače kao fizičke osobe koje kreditne proizvode koriste izvan svoje poslovne ili profesionalne djelatnosti. Cilj je spriječiti neodgovorno kreditiranje i povećavanje kreditne izloženosti građana koji nisu sami zatražili veći minus ili viši kartični limit.
Foto: Ilustracija